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太保系戴文浩获批出任百年人寿新总裁,“双浩”同台主持风险出清大局、连出大招

来源:慧保天下

原太保寿险副总经理戴文浩,在实际进入百年人寿以党委副书记身份工作一年之后,其百年人寿董事、总经理的任职资格终于获批。

这意味着,百年人寿正式步入由董事长王新浩、总裁戴文浩“双浩”组成的新班子所领导的发展新时代,其风险出清又向前迈出关键一步。

大连当地国资实际已经成为百年人寿第一大股东,新的资本已经注入,但对于净资产跌至负数的百年人寿来说,这些还远远不能解渴,新班子的担子注定不会轻松。

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太保系高管再掌权,70后“IT男”戴文浩正式获批出任百年人寿总裁

作为曾经主抓太保寿险个险改革的高管,戴文浩的履历相当丰富。

其是一位“70后”,出生于1974年1月,今年整50岁,对于一位险企高管而言,正值年富力强。他从事寿险工作多年,从一名普通基层员工逐渐成长为头部险企高管。

与很多寿险公司高管从营销一线做起不同,戴文浩是个“IT男”,在太保寿险早期,曾长期任职分公司以及总公司的信息技术部,先后担任太保寿险宁波分公司信息技术部经理、人力资源部经理,太保寿险信息技术部总经理助理、副总经理等职。

其后,戴文浩开始了在多个关键部门的历练,历任总公司总控管理中心总经理、契约部总经理、营运企划部总经理等职。

之后,戴文浩正式步入业务条线,成为省级分公司总经理,先后主政过江西、河南两地,在河南担任一把手期间,还曾兼任豫东分公司总经理等职务。有资料显示,在戴文浩任职江西分公司总经理期间,江西分公司实现个险新保规模同比任前增长了127%,而且,两项经营指标同比增速均位列系统内及市场第一。

在主政分支机构期间的亮眼表现,让戴文浩在2018年6月获提拔为太保寿险副总经理,并从2020年开始分管太保寿险最为核心的个险业务。

受到新冠疫情的催化,戴文浩在任上充分利用自己在信息技术、寿险公司经营管理等方面的专长,设计和推动了太保寿险个险的OMO模式,即“数字个险”。他认为,个险转型需要秉持开放+融合,保持好代理人中间人服务体验上的人性优势,融合互联网技术创新带来获客广度和经营深度的红利。

值得注意的是,百年人寿新任董事长王新浩与新任总裁戴文浩此前并非全无交集。王新浩曾任浦发银行副行长,戴文浩曾长期供职太保寿险,而两家企业均系上海国资委旗下金融企业,属于同一个“系统”。且两家金融企业之间不仅存在高管互相调动的情况,还曾在业务层面达成过战略合作——这或许就是戴文浩在离开太保寿险后,选择加盟百年人寿的重要原因之一。

对于百年人寿而言,能够吸引到戴文浩这样一位在头部险企多个部门、多个层级都有丰富经验的高管,无异也是一桩幸事。

近年来,由于转型承压的缘故,一些资深太保系高管,尤其分管个险业务的高管,相继离开太保寿险,他们中的不少人,在一些中大型险企中成为核心高管,原任阳光人寿总经理王润东、现任大家人寿总经理郁华,刚刚获批的百年人寿总裁戴文浩都在此列。

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百年人寿风险出清在路上,资不抵债、偿付能力严重不足仍将长期困扰公司

近年来,百年人寿先后历经各类风波:投资踩雷、核心高管频繁更迭、资管公司甚至出现高管被带走审查的情况,这些负面因素叠加在一起,直接作用于其业务层面,表现就是增长不振,持续巨亏,以至于净资产变为负数、偿付能力严重不足……成为所谓“问题险企”。

百年人寿成立于2009年,总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构,公司初始注册资本金为11.1亿元。自成立以来,由于采取激进的扩张策略,百年人寿一直走在增资“补血”的路上,2009年至2014年短短5年先后经历了4次增资,注册资本增至35.3亿元。2015年,万达集团收购国电电力和辽宁时代万恒所持百年人寿11.55%股权,一举成为百年人寿第一大股东,百年人寿也迎来了史上最大规模的一次增资,注册资本金增加42.6亿元,达到77.95亿元。

百年人寿也因此被冠之以“万达系”。彼时由于寿险牌照具有独特的资本投资价值,地产控股保险公司也成为很多地产集团的执着追求,百年人寿在万达之后,还引来新光控股的青睐。

自2018年开始,随着大连万达传出资金紧张传闻、新光控股债券违约事件等的发生,万达为降低负债率选择出售百年人寿股权,绿城、奥园等房地产商闻风而动,不过均已失败告终。

在经历了多年的高速发展以及盈利之后,百年人寿的形势在2022年急转直下,开始出现大幅亏损,净亏损额度竟高达27.1亿元,风险综合评级也被降至C类,彻底成为偿付能力不达标的“问题险企”。

也是在2022年,百年人寿净资产在一年时间内由81.66亿元骤降至3.23亿元,到2023年一季度末,净资产更是降至-4.2亿元,完全处于“资不抵债”状态。从2023年二季度开始,百年人寿未再披露偿付能力报告。

针对百年人寿困局,从2022年开始,在监管部门、大连地方政府的牵头之下,百年人寿进入风险出清模式。2023年初,王新浩辞去浦发银行副行长的职务,而彼时就有消息传出,其实际是受到大连地方政府的邀请,拟任百年人寿董事长。到年中,戴文浩加盟百年人寿的消息也为媒体所披露。

新的核心高管到位之后,百年人寿更采取了一系列的自救措施:

业务方面,2023年,联合波士顿咨询制定“启行工程”五年发展战略规划,持续强化对客户经营及自营渠道的聚焦,打造适应市场需求的价值经营新生态;2024年,正式推出“启行新伙伴”优才计划,通过全新构建的“A计划优才战略”,为代理人打造成长发展培育体系,以扩大个险队伍。

业务之外,百年人寿还与华为达成战略合作,推进数智化转型,与中源协和、海尔细胞库等合作,发力“保险+健康管理”布局……

困扰百年人寿最多的资本不足问题也终于有了实质性进展。2024年4月,百年人寿总部所在地大连市的地方国企出手了——百年人寿官宣大连金运拟以1元每股的价格向公司增资1.1亿元,新增股份比例为1.39%,同时,公司原有第二大股东,大连金运全资子公司大连融达拟将所持有的公司10.12%股份无偿划转给大连金运,转让完成后,大连金运将合计持有公司11.51%的股份。

很快,这一增资入股方案就获得了金融监管总局大连监管局的审批通过,从此后,大连金运超越原第一大股东大连万达集团,成为百年人寿新晋第一大股东。

当然,此次股权变动还只是百年人寿走出困境的第一步,大连金运增资获批后,其持股比例也仅11.51%,而其他股东所持股权,则大多已进行质押,或被冻结,这些股东是否还具备增资的资质、能力都要打上问号。这意味着,对于王新浩、戴文浩组成的百年人寿新的核心领导班子而言,前路依然艰难。

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